近日，国银金融租赁有限公司正式启动与一汽解放汽车销售有限公司3.5亿元的商用车合作项目，为一汽品牌的商用车用户提供融资租赁服务。至此，国银租赁基本实现了商用车租赁品牌业务在国内重点厂商的全覆盖。据悉，双方将在该模式下陆续启动规模不低于20亿元的整体合作。

　　国银租赁商用车融资租赁业务的承租人主要为中小微企业，一方面促进了汽车生产商的销售和资金回笼，同时为中小微企业购车提供了一种新的融资渠道。除国银租赁外，工银租赁、民生租赁和招银租赁也在开展面向中小微企业的租赁业务。这标志着金融租赁公司长期以来坚持开展的中小微企业融资租赁业务渐入人心，越来越多的中小微企业意识到融资租赁是解决企业发展资金难题的新途径。

　　融资租赁 破解中小微企业融资难题

　　中小微企业融资难存在深层次的原因，如中小微企业普遍平均寿命短、实力较弱、抵抗市场风险能力不强、缺乏抵押物、征信信息缺失等。在银行业金融机构无法解决对中小微企业信贷风险控制的前提下，在较长的一段时间内，希望通过银行信贷单一途径来解决中小微企业资金短缺不现实。全国人大财经委副主任委员吴晓灵曾表示，发展融资租赁业务对于促进中小微企业发展具有重要意义。外商协会租赁业工作委员会专职常务副会长屈延凯认为，融资租赁方式更适合中小微企业，承租人只需要较少的资金投入就可以引进设备，进行技术改造和产业升级，从而有效地满足企业的需要。他表示，融资租赁公司风险控制的手段是基于设备而不是信用或抵押物，是一个解决中小微企业融资难的好办法。对外经济贸易大学租赁研究中心主任史燕平教授也持有相同的观点，她认为，融资租赁是一种设备金融方式，通过融物达到融资，可以有效地解决生产企业由于资金短缺无力更新设备，从而导致技术改造乏力等问题。同时，出租人通过转移设备的使用权和收益权，能够保证承租人，也就是生产企业将资金投放在刀刃上。

　　大力支持中小微企业发展

　　自从2007年修订后的《金融租赁公司管理办法》发布实施，商业银行进入金融租赁领域后，具有银行背景的金融租赁公司就开始探索发展面向中小微企业的租赁业务。

　　国银租赁支持中小微企业的融资租赁业务主要以工程机械和商用车租赁为主，客户群体有80%源自中小微企业和个体户。我国工程机械产量和销量居世界首位，总销量的40%是通过融资租赁实现的。国银租赁把开展中小微企业设备租赁业务作为业务蓝海，率先开展工程机械和商用车租赁业务，建立完善了以厂商租赁为主的业务模式。自2010年开始，为满足工程机械行业终端客户的购买需求，同时协助厂商及经销商扩大销售规模，国银租赁在全国范围内推出了“租赁宝”产品。经过近三年的发展，逐步呈现出了持续、稳定、健康的发展态势，成为工程机械和商用车租赁业务领域最具知名度的第三方租赁公司之一。截至目前，国银租赁已与30余家商用车和工程机械制造商、经销商建立了战略合作，累计授信额度超过370亿元，租赁资产超过130亿元，租赁设备超过3万台，承租人超过1.6万户，业务范围覆盖全国。

　　中小微企业租赁模式正在形成

　　随着经济状况的好转，中小微企业发展势头强劲，也给金融租赁公司中小微企业租赁业务带来巨大潜力。国银租赁董事长王翀认为，金融租赁公司经过五年发展，在支持中小微企业，推动实体经济发展方面取得了一定的成就，在未来发展中，仍然有较大空间。他说，现在还有很多适合做租赁的领域等待发掘，公司正积极探索完善中小微企业设备租赁业务模式。

　　在众多租赁公司将业务重点投向中小微企业时，也应该看到开展中小微企业租赁业务并非一帆风顺。由于此类租赁业务项目数量繁杂，金融租赁公司在开展业务时，不得不面对点多面广带来的销售成本高、管理半径不足等问题，同时业务开展过程中决策缓慢、人力资源不足和制度缺位及资源缺乏等问题也亟待解决。加快包括独立的中小企业评审方法和管理制度等多个方面在内的中小微企业租赁业务体系建设成为需要关注的重点。据了解，国银租赁在商用车、工程机械业务服务小微企业的基础上，于2012年初步建立了专门的中小企业设备租赁业务团队，先后搭建了担保平台、生产设备厂商等业务平台，开发出“见保即租”模式和厂商租赁模式。王翀表示，为保证中小微租赁业务的顺利发展，公司将单一的担保平台模式转型为担保平台、厂商租赁、单体授信三种模式同步发展，最终形成以单体授信模式为主，以平台类业务为辅的业务发展体系；据了解，目前该公司已与7家担保公司建立战略合作，累计授信额度达到25亿元，在珠三角和西部地区形成了区域性影响力。同时，中小企业项目的风险常常不依赖于客观因素，如报表等，而存在于业务人员的主观判断中，业务人员的职业素养和个人品行对项目的成败关系很大，王翀认为，应当设立尽职免责制度和有效的激励制度，让一线业务人员能够解放思想，放开手脚，同时也有利于中小微企业业务人员的稳定和业务的长期稳定发展。