3月31日，央行在官网发布《中国人民银行公告〔2021〕第3号》公告，首次明确要求所有贷款产品均应明示贷款年化利率。不仅如此，央行还在附件中给出明确利率计算公式，计算公式覆盖了到期一次性还本付息类产品、分期偿还类产品以及收取了手续费等贷款产品。
一、影响贷款产品推广
这个政策会加剧一些贷款产品的SP的推广难度。
一方面，以前绝大部分贷款产品的SP都是通过隐藏收费、高融高贷等方式掩盖实际的贷款收费标准，这个央行的政策强制要求所有贷款类产品都必须明示年化利率。
另一方面，央行规定明示的方式还是IRR,这对于用平息利率（费率）、另立收费名目等方式掩盖收费标准的方式，是最具备杀伤力的。让很多收费的实际年化利率将无处隐藏。
二、有利于融资租赁行业发展
个人认为，央行对于所有贷款产品要求明示贷款年化利率是对融资租赁行业的重大利好。
前些年很多融资租赁公司经营的是名租实贷业务，也就是“假回租”，也就是名为租赁实为借贷的业务模式。现在随着国家对于融资租赁公司的监管规范逐渐实施，融资租赁公司如果继续经营名租实贷业务，将涉嫌违法犯罪，如果情节严重，企业负责人是要负刑事责任的。
融资租赁的标准业务模式不属于贷款产品，不受到贷款的相关政策的限制，那么国家政策对于贷款产品的监管越严格，对于合规合法的融资租赁业务越是重大利好！
预计未来一段时间，国家对于贷款类产品的监管力度会越来越大。
在严管贷款产品的同时，监管也在积极鼓励和规范融资租赁、融资担保、小额贷款、典当行等行业的发展，这就是在建立完善的金融体系，是一套“政策组合拳”，能通过不同的融资方式、扩展融资途径、实实在在服务实体经济。
附：公告全文
中国人民银行公告〔2021〕第3号
为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示贷款年化利率，现就有关事宜公告如下：
一、所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明，也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。
二、从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等。
三、贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。其中，贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类费用。贷款本金应在贷款合同或其他债权凭证中载明。若采用分期偿还本金方式，则应以每期还款后剩余本金计算实际占用的贷款本金。
四、贷款年化利率可采用复利或单利方法计算。复利计算方法即内部收益率法，具体示例见附件。采用单利计算方法的，应说明是单利。
五、鼓励民间借贷参照本公告执行。
附件：采用内部收益率法计算贷款年化利率示例.pdf
中国人民银行
2021年3月12日
