北京局发文很有代表性，对票据监管的要求很多很实，可见其对当前的票据业务问题了解的很透彻！票友君看北京局发文将是各省银保监票据监管要求的典范行文：
1）就票据异地问题，进行细化：要求是严格审慎办理非本地注册的企业票据承兑+直贴（包括了直贴和承兑，按此，票据跨省真是严管了），另外为了避免很多突击注册开票的问题，要求对本地企业也是和“成立时间、实缴资本、营业收入”这样各大中介如果要在当地开展票据套利的成本就很高了。
2）就票据套利问题进行了剖析，明确提出重点限制高保证金的票据业务：高保证金开票平眼看就不会认为是一个经济行为，但这背后恰是银行对某方面诉求而造成的，发文就指出了银行的利益点--调节资产（开票质押放流贷续贷款）+吸收存款+续理财！票据是个万金油通道，什么都能往里过，过了指标漂亮。
3）就票据保证金来源问题进行细化要求：高保证金的票据，这个保证金一般是有问题的，大部分是质押存单、质押理财产品投资款等，这些严查和之前的套利严查是配套的，两者一般同时出现！
4）就票据贸易背景的审查要求可能成为样本：监管提到票据，现在开头就要严查贸易背景，但怎么落地，其实没有行文规定，但北京局的规定细的很有指导意义。
a.先看资格（成立时间、实缴资本、营业收入相匹配）
b.直贴看纸质材料（纸质发票、单据等原件签注）
c.审核要点：购销合同关键要素表述错误、购销合同与发票或其他单据逻辑不一致，大宗商品交易的要看商品交割相关的仓单、提单等单据（防止养平台刷流水的情况）
d.定额度：要根据经营流水、纳税记录、结算模式定额度；
e.出问题的不叙做！
5）高度重视严控商票风险：监管提到办理商票直贴、保贴、保兑、保证，商票的同业投资业务、资产证券化业务，以及福费廷、保理、质押都要审慎严控，要有白名单管理！
总结：北京地区的票据套利项下的冲量、流贷、理财等等票据交易模式都将终结！
银保监发〔2019〕248号
北京银保监局关于规范银行业金融机构票据业务的监管意见
各政策性银行北京市分行及总行营业部、国家开发银行在京营业机构、辖内各国有控股大型商业银行、辖内各股份制商业银行、北京银行、北京农商银行、北京中关村银行、辖内各村镇银行、各城市商业银行北京分行、辖内各外资银行、辖内各企业集团财务公司、中国工商银行票据营业部北京分部:
为深化金融乱象治理，促进辖内银行业金融机构合规建设，引导票据业务回归本源、支持实体经济，遏制资金脱实向虚，防范金融风险，促进辖内票据业务健康有序发展，现提出如下监管意见。
一、审慎办理异地企业票据业务。辖内银行业金融机构应严格审慎办理非辖内注册企业的票据承兑和直贴业务，应对此类企业建立严格的准入标准，实行名单制管理，并根据业务风险状况及时动态调整客户名单。辖内银行业金融机构（除财务公司外）办理异地企业票据承兑和直贴业务，原则上应以与辖内注册企业存在债权债务关系的京津冀协同发展区域内企业、以辖内注册企业为核心的供应链企业为客户对象。
二、审慎办理商业承兑汇票相关业务。辖内银行业金融机构应严格审慎办理以商业承兑汇票（以下简称“商票”）或其收益权为基础资产或对象的同业投资业务、资产证券化业务，以及福费廷、保理、质押等业务，应建立严格的业务管理和风险控制制度，应配备专业的合规、风险管理和操作人员，应严格按照业务经济实质计量信用风险加权资产。辖内银行业金融机构办理商票相关业务，应实施严格的企业授信管理和名单制管理，并根据业务风险状况及时动态调整。辖内银行业金融机构（除财务公司外）办理商票直贴、保贴、保兑、保证等业务，原则上应以辖内注册企业或以辖内注册企业为核心的供应链企业为客户对象。
三、规范票据业务贸易背景审查。严禁辖内银行业金融机构为成立时间、实缴资本、营业收入等与业务金额严重不匹配的客户办理票据承兑和直贴业务，不得以承兑行授信额度审查代替贴现申请人资质审查。辖内银行业金融机构办理票据承兑和商票直贴业务，应严格执行纸质发票、单据等原件签注政策。已办结的票据承兑和商票直贴业务无法证明贸易背景实性的，不得叙作业务。严禁为存在购销合同关键要素表述错误、购销合同与发票或其他单据逻辑不一致等情形的企业办理票据承兑和商票直贴业务。办理以大宗商品贸易为背景的票据承兑和商票直贴业务，必须审查与商品交割相关的仓单、提单等单据。辖内银行业金融机构办理票据承兑和直贴业务，应根据企业近年来经核实的财务数据、成立时间、经营流水、纳税记录、结算模式等综合审慎核定企业年度票据业务发生额上限。
四、规范票据业务资金审查。严禁辖内银行业金融机构票据承兑业务担保资金（包括但不限于保证金、质押存单、质押理财产品投资款）来源于贷款或其他债务性资金、直贴资金。严禁票据直贴业务资金违规回流至贴现申请人任一前手；存在违规回流的，不得为同一贴现申请人叙作业务。
五、规范高比例担保票据业务。全面从严监管辖内银行业金融机构以保证金、理财产品、存单等高比例质押担保方式办理的票据承兑和直贴业务。严禁辖内银行业金融机构通过上述高比例担保票据业务调节资产质量、违规吸收存款、接续到期理财产品等监管套利行为。不得以风险程度较低为由放松对高比例担保票据业务的贸易背景真实性审查。
六、及时报送业务信息。我局将票据业务监管月报表纳入区域特色报表体系。辖内银行业金融机构应于当月前10个自然日内通过数据采集平台报送前月数据，并且严格确保数据准确。
七、严厉惩处票据业务违规行为。辖内银行业金融机构办理票据业务应严守合规底线，强化内控建设，提高风险管理水平，落实风险防范责任。我局将在后续监管中进一步加强现场检查和非现场监测力度，对违规行为依法实施行政处罚，并责令内部严格问责，并视情况采取暂停相关业务或市场准入等监管强制措施。
银保监会另有规定的从其规定
本监管意见由北京银保监局负责解释
