融资租赁小哪吒的进化
哪吒母亲怀孕三年六个月生下肉球，其父刀劈肉球，灵光乍现，哪吒诞生。这也是中国汽车市场融资租赁发展最形象的寓意。
融资租赁在中国的诞生，经历了国家商务部批示到省级工商局管理的过程，也经历了难以理解的内资和外资的设立办法，形成了这样的怪胎。在汽车领域，你说融资租赁不是信贷机构吧，它比汽车金融公司还牛。汽车金融公司受到贷款管理办法的制约，而融资租赁用回租的模式，其终端业务范围比汽车金融公司还要宽泛。
比如近期有些融资租赁公司推出的0首付，能有什么办法呢，人家叫租赁，再弄个回租合同，还能挂私户。小到桌椅板凳，大到飞机轮船，都可以做融资租赁，回租挂私户，直租挂公户，通道没钱还能做商业保理，管理方竟然是工商局。真是天下无敌的牌照，想想都醉了。官方再不管，融资租赁能上天揽月，下海捉鳖。
终于，5月一道圣旨，融资租赁管理归了银保监会。有人说银保监会管不过来，一万家融资租赁公司咋管。笔者认为很好管，因为一万家中至少有一半是没有业务没有人员的空壳公司，突击检查一下办公场所就可以注销一半的公司。
还有就是融资租赁公司所向无敌的回租业务，这个业务其实应该叫，提前预支的回购顾客代持牌业务。核心在于，融资租赁和金融公司的私户持牌是不一样的，顾客是代融资租赁公司持牌而已，而非信贷模式。那么，融资租赁终将回归其名副其实的融物和租赁上来，在乘用车领域表现为直租业务。
汽车直租业务
契本归心
我们经常说的汽车金融范围，其实包括了传统信贷类，即汽车金融公司和银行业务，和融资租赁。
美国2017年数据显示，总体汽车金融渗透率为82%，其中融资租赁直租36%，而中国融资租赁直租为2%。市场那么大，兴奋吧，但怎么干是个大问题。美国用了30多年的时间才把汽车融资租赁做成。一开始美国和中国现在的乱象一样，忽悠往信贷上靠，做一些滞销车型，找一些次级顾客。但慢慢的，经历过差不多三代年轻人，融资租赁深入到了每个人的生活中，最终占据了主机厂销售车辆的三分之一。
笔者认为，要把融资租赁这个市场做大做成，需要遵循几个条件：
一、突出融资租赁的融物和租赁的优势。不仅表现在首付更低，更多的应突出尾款保值、多重选择、换新服务。要做到真正的闭环销售，即给顾客设计其一生的用车规划。
二、运用融资租赁可以挂公户的特点，建立和传统汽车金融的行业壁垒。尤其在风控方面，建立自有体系的思考甄别系统，即可以降低顾客财力的要求，而主要考虑其道德风险和担保人措施，毕竟租赁车辆不按时归还是可以用诈骗罪起诉的。
三、主机厂重视融资租赁业务的发展。现在是不重视不行了，据分析全国3万家4S店，倒闭1万家以上应该是短期可见的。品牌大洗礼开始了，多元化的销售模式，谁不重视谁落伍。
四、需要等到全社会对汽车的认识，从奢侈品变成一般交通工具。说白了，大家都有钱，汽车就像自行车、电脑一样，需要的时候我用用，使用是核心而不是拥有，相应的使用选择多，而拥有显得累赘了。
夯实基础
快速发展
中国人又聪明又肯干，再加上互联网的优势，美国30多年的融资租赁道路，我们应该10年就走到了。就像中国的传统汽车金融一样，渗透率从2007年不足5%到2017年的36%。再加上新能源车大变革的机会，其销售往公租共享和体验决策上走，这正是融资租赁的强项。
融资租赁直租市场完全启动了，有不少行业先锋已经纷纷涉足，产生了套路不同的产品和推广方式。我们需要理性客观的看待这个市场，最近热炒的某个车惨无人道的高费用，辨证的看，某个车投入海量广告费，而业务又没有突飞猛进，均摊到每个客户，自然成本高起。某信海外上市，据报道已经变成了“汽车金融公司”，但从来未盈利。两个事件都被媒体猛批，但怎样才能不被批评呢？成本低、价格低、量很大、利润高、广告多，这个模式，恐怕只有中石化中石油可以。
而乐观的看，市场已经被重视起来，出现先进者教育市场的局面。但往往先进者多采用照抄美国成熟市场经验的做法，局限性很大。目前，要做到是设计出契合中国市场的产品，而不是照搬美国的方案。
这一切的试错、孕育和前进都需要时间，但春光已经来了，只要跑出去，见到的都是嫩芽。
