产品说明
一、产品分类
1、直接租赁
出租人用自有资金或在资金市场上筹措到的资金购进设备，直接出租给承租人的租赁，即“购进租出”。
一般起租设备单体价值20万，总体额度不超过500万。
2、售后回租
将自制或外购的资产出售，然后向买方租回使用。
（1）标准回租
①标准30
②标准100
（2）普通回租
（3）委托贷款
二、产品要点
1、直接租赁要求：
考察企业基本面情况；了解企业需要购买的设备的基本情况、所属行业。一般负债率不超过60%，无不良法务问题。
企业需要准备材料如下：
营业执照（三证合一）
法人及股东身份证（正反面）
企业开户许可证
法人信用报告
企业信用报告
一般纳税人申报表（前一年年末及本年度后6个月）（以国税网页拍摄为准，纸质无效）
近6月企业水、电发票
近6月企业银行流水
需采购设备的清单
与出售方的购买合同（可为意向合同）
2、售后回租要求：
考察企业基本面情况；了解企业的延续性；企业法人及股东的关联性；企业自有设备的基本情况以及企业所属行业情况。企业无不良法务，负债率不得超过60%
企业需要准备材料如下：
（1）营业执照（三证合一）
（2）法人及股东身份证（正反面）
（3）企业开户许可证
（4）法人信用报告
（5）企业信用报告
（6）一般纳税人申报表（前一年年末及本年度后6个月）（以国税网页拍摄为准，纸质无效）
（7）近6月企业水、电发票
（8）近6月企业银行流水
（9）企业自有设备清单（需标注购买时间、使用期数）
（10）企业自有设备对应发票（如设备过多可暂时提供部分；原始发票订入凭证前期可用复印件）
（11）融资申请书
三、尽调重点：
售后回租：
1、承租人实际控制人须符合以下条件：
（1）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；实际控制人为外籍人士的（含港澳台人士），需满足已经在中国大陆经验超过5年或者自有厂房。
（2）具有合法有效的身份证明，年龄在18岁-60岁之间，60岁以上的需追加一名子女担保。
（3）具备按时偿还贷款的能力，遵纪守法、诚实守信，无违法行为，当前未涉及任何刑事案件或对其不利的民事案件。
（4）实际控制人原则上应具有租赁用途所对应行业2年以上（含）持续从业经验。
（5）承租人实际控制人配偶以及持股比例66%以上的股东配偶须为融资租赁提供全程全额不可撤销连带责任保证；股权比例超过20%的股东需提供个人担保（配偶可不提供），夫妻均为公司股东的，按夫妻合计持股计算持股比例。
2、承租人须符合以下条件：
（1）承租人（或评估主体）具备合法的主体资格，持有有效的营业执照、机构代码证、税务登记证或三证合一后新版营业执照，具有租赁用途所对应行业1年以上（含）持续经营时间。
（2）承租人经营实体所在地近三年内无明显兴业系统性风险爆发。
（3）承租人信誉良好，贷款卡信息中无历史不良记录，未结清贷款无当前逾期记录，且五级分类为正常或关注、历史欠息记录不超过2次，因银行数据报送错误，数据更新延迟等非企业主观原因造成的逾期或欠息，如能提供书面正面的，可不计入不良贷款记录。
（4）承租人、实际控制人、法人代表、主要股东（20%以上）被网络等媒体曝光负面信息，且风控经理认定对企业存在实质影响的，不得介入。
（5）承租人有固定的经营场地。有可判断的、稳定的赢利模式。
（6）承租人主要产品未被列入国家淘汰产能目录。
（7）承租人电费用量符合行业特征。
3、承租人所处行业准入要求
关注行业风险，对于行业整体不景气以及新兴行业，应谨慎进入，不得介入风控部政策室发布的禁入行业。
4、授信要素
（1）币种：人民币
（2）额度：该标准产品授信额度为30万至100万，每10万元为一档，共计8档。保证金比例固定为10%；经下列表格测算后，测算结果四舍五入认定。
①承租人实际控制人分本地人和外地人：若承租人实际控制人身份证户籍地址所示城市与承租人注册地址所示城市一致，即认定为本地人，不一致认定为外地人。
Ⅰ承租人实际控制人为本地人，额度上限：提供保证的自然人名下净资产的67%。
Ⅱ承租人实际控制人为外地人，额度上限：提供保证的自然人名下净资产的50%。
Ⅲ资产净值包括为当笔授信提供担保的全部自然人名下的定期存款（起存日期早于我司调查日）、理财产品（购买日期早于我司调查日）、有价证券、车辆以及按份额拥有的房产净值（房产市场价值-全部个人贷款余额）、承租人及提供担保的全部企业名下的房产净值。
Ⅲ.Ⅰ商业房产市场价值由风控经理根据网络信息确认。
Ⅲ.Ⅱ车辆价值以购车发票价格为基准，按10年期折旧计算：即车辆的发票金额*（1-使用月数/120）。
Ⅲ.Ⅲ工业房产净值：为抵押的工业房产，房产净值以500元/平方米认定。已抵押的工业房产，房产净值以该处房产抵押贷款金额的10%认定。
可授信额度与下列公式确认的额度孰高计：
1.2年纳税申报收入的3%：以近6个月纳税申报收入年化后认定。
1.3银行流水：近六个月承租人对公结算账户及实际控制人夫妇个人结算账户（活期存款）日均存款余额的4倍，其中日均存款=4*近6个月两次结息额平均值/活期存款利率。
1.4平安寿险年期交保费的30倍（至少已有两次缴费记录）；或趸交保费的3倍；保费以寿险出具的保单为准。
1.5平安产险保险标的物（仅限厂房、设备）价值（以产险出具的保单为准）的4%。
5、刚性负债收入比
年销售收入按照下列公式确认的金额孰高计：
1、已近六个月纳税申报收入年化后认定；
2、已近六个月承租人对公结算账户日均存款余额的150倍。
刚性负债确定：在我司融资租赁期内到期的承租人银行借款、融资租赁款以及实际控制人夫妇个人经营性贷款合计。
6、主要考察
（1）与法人相关联企业经营情况
（2）与股东相关联企业经营情况
（3）企业从无到有的一个过程，主要考察延续性
（4）企业动机问题：是否存在变相资产转移
（5）企业设备是否为一手购买以及有多少残值（主要看企业）
（平安融资租赁）企业融资渠道，企业用于购买新设备、旧设备售后回租或纯信用，企业信用评额度，20－500万。年化3%-6.5%/年，等额本息，最长36期，企业销贷比不超60％！
