近年来，上市公司不仅成为银行的主要目标营销客户，更成为租赁公司趋之若鹜的“坐上宾”。但经济下行环境下，虽然金融监管进一步加强，上市公司仍“黑天鹅”频出，债务违约事件不断。一方面是上市光环带来的表象综合实力，一方面是隐藏在光环背后的违约风险，租赁公司如何在业务推进过程中把好风控关口，已经成为项目审批中考量的最重要问题。
2018年4月17日下午，公司召开风险项目反思报告会，由公司风险控制部针对近1年以来公司业务开展中涉及到的典型风险案例，从风险爆发情况、工作情况、风险判断差异、预计损失后果和操作案例启发五个方面做反思报告，全体员工参会并针对案例项目进行了讨论与总结。
A公司案例反思
风控总监以A公司为例，做了项目风险反思报告。
2017年10月，公司接触到某融资租赁项目。该项目计划由其母公司即上市公司A公司及实际控制人提供担保。经查询担保人和承租人的股权变动情况，公司关注到公开媒体的一些报道和证监会的关注函，发现担保人A公司股权短期内频繁交易，疑似存在资本运作。通过进一步尽职调查，发现其存在多项证券市场违规记录，公司存在偏离实体经营主业、通过资本运作套取资金的可能。鉴于此，公司暂缓了推进。直至2018初，A公司相继爆出公司实际控制人及公司被证监会立案调查、公司因卷入民间借贷纠纷而ST，可能面临退市风险，公司偿债能力及未来发展前景存在重大不确定性。
风控观点
1：了解客户真实资金需求，避免盲目投放；
2：审慎对待从中介渠道获得的客户资源；
3：好行业中选好企业，关注第三方评价。
B公司案例反思
风险控制部副总经理以B公司为例，做了项目风险反思报告。
2017年8月，B公司上游企业向我司申请开展售后回租业务，以其对B公司的应收账款提供质押担保。公司业务、风控相关人员及领导通过多次、多地现场访谈、核心人员沟通、第三方询证、相关原始资料核验等，在进行了充分的尽职调查后，公司认为该公司联盟模式存在风险隐患，且公司存在经营性风险，因此暂停推进该项目。直至2018年二季度，B公司自行对外公告，宣称公司“债务出现逾期、战投引入不畅”。
风控观点
1：不盲从上市光环，杜绝“傻大粗”式信任；
2：善用第三方询证手段，谨防政策性风险。
C集团案例反思
风险控制部副总经理以C集团为例，做了项目风险反思报告。
2017年，公司接触到C集团某融资租赁项目。鉴于业务部门在接触项目时，正值其旗下的两家主要上市公司都处于停牌状态，公布的财务报表异动数据较大，且网络上存在负面信息报道。通过分析C集团财务报表，其中体现的扯不清的关联交易、有利润没有现金流的财务表现、对股权质押融资的依赖等情况促使公司决定暂缓推进此项目。2018年初，C集团发布公告称，因公司流动资金较为紧张，截止1季度末，未能如期兑付债券本息，发生实质性违约。于此同时旗下位于北京的一处办公地遭到查封，从今年2月起便开始拖欠房租。
风控观点
1：报表好看没有用，现金流才是关键；
2：防范股权高度质押下的再融资风险；
3：关注大额关联交易，多渠道整合信息。
当天的风险项目反思报告会不仅给内部员工搭建了一个项目讨论的平台，也给公司风控人提出了更高的专业要求。
公司成立以来，逐步建立了战略风控、行业风控、准入风控、程序风控、执行风控多层次，多维度风险控制模式，形成了以战略为基石、行业为方向、准入为门槛、程序为规范、团队为执行的风险控制体系。成立了风险评审会，建立外部风险评审委员管理办法，进一步完善了决策体系。
违约风险频发
风控也要“回头看”
一看案例，总结与反思
二看体系，完善与健全
三看团队，谨慎与专业
